金融
X一代面临黯淡的退休前景
20分钟前
比特币以太币新闻
对于现在年龄在 41 岁至 56 岁之间的 X 一代工人来说，这是一个黯淡的退休预测。
美国国家研究所发布的一份新报告显示，许多所谓的“挂钥匙一代”可能比千禧一代和婴儿潮一代少了父母的管教，度过了童年，现在需要认真的培养。退休保障（NIRS）。
NIRS 仔细研究了 X 一代的退休准备情况，结果并不理想。
根据该无党派组织发布的调查结果，典型的 X 一代家庭只有 40,000 万美元的退休储蓄，而这些储蓄主要集中在高收入者身上。 此外，与白人相比，黑人和西班牙裔的储蓄和享受雇主提供的退休计划的机会要低得多。
欢迎来到“新退休”
该报告的合著者兼 NIRS 研究总监泰勒·邦德 (Tyler Bond) 告诉雅虎财经：“X 一代代表了美国新退休人群的前沿。” “作为第一代在脱离私营部门固定福利养老金后进入劳动力市场的第一代人，大多数 X 一代将无法享受养老金为前几代人提供的安全退休收入。”
国家退休保障研究所
该报告将 X 世代定义为 1965 年至 1980 年间出生的人，大约有 64 万美国人，占美国人口的近 20%。该报告基于收入和计划参与调查 (SIPP) 的研究数据，该调查提供了以下方面的信息：收入、就业、家庭构成和**计划参与。
今年最近的一系列报告都宣扬了 X 一代的脆弱前景，其中包括第 23 届泛美退休年度调查的结果，即大约三分之一的 X 一代没有任何退休财务策略。
泛美研究所和泛美退休中心首席执行官凯瑟琳·科林森 (Catherine Collinson) 表示：“这一代人的退休状况发生了巨大变化，他们面临着被忽视的风险。”
零退休储蓄
NIRS 研究的令人不安的症结是：X 一代个人的账户余额中位数仅为 10,000 美元，这意味着 X 一代中有一半的人为退休储蓄的金额少于该金额。 四分之一的 X 一代根本没有退休储蓄账户。 对于黑人 X 一代来说，退休账户余额中位数为 1 美元，一半人什么都没有。 三分之二的西班牙裔 X 世代甚至还没有开设退休储蓄账户。
国家退休保障研究所
性别差距也很明显。 X 一代单身男性的退休储蓄中位数为 13,000 美元，X 一代女性的退休储蓄中位数为 6,000 美元。 （这可能是因为 X 世代女性更有可能从事**工作。）已婚男性和女性往往拥有更高的储蓄水平。
为什么X世代如此落后？
因素之一：当 X 一代进入劳动力市场时，401(k) 计划刚刚上线，而且相对较少的工人可以获得这些计划。 只有 14% 的 X 一代拥有传统的雇主养老金计划，并且只有大约一半 (55%) 能够在工作中享受雇主提供的退休计划，例如 401(k)。
这是最重要的问题。
当工人无法获得雇主资助的计划时，他们通常不会开设自己的退休账户。 乔治城大学退休计划中心执行主任安吉拉·M·安东内利 (Angela M. Antonelli) 表示，如果雇主没有提供退休储蓄账户，只有 5% 的员工会采取措施开设退休储蓄账户。 如果工人能够参与雇主资助的计划，参与率就会跃升至 72%。
在工作中获得退休计划储蓄通常是专为**员工保留的。 但 NIRS 报告发现，12% 的 X 世代在职人士从事**工作。 在 X 世代男性中，7% 从事**工作。 对于 X 世代女性来说，这一数字是这一数字的两倍多，达到近十分之二 (10%)。
事实上，当您拥有雇主提供的退休账户时，储蓄会更容易。 拥有 IRA 或 Keogh 账户的员工平均余额为 148,920 美元，余额中位数为 44,100 美元。 对于那些拥有 401(k)、403(b) 和其他雇主赞助计划的人来说，平均余额为 173,553 美元，余额中位数为 50,000 美元。 邦德说：“这些数字比总体数字要好，但对于即将退休的一代人来说，这很难令人鼓舞。”
收入最高的 X 一代工人保持自己的状态也就不足为奇了。 收入在 76,789 美元及以上的 X 世代工人中，收入最高四分之一的人平均拥有约 250,000 美元的储蓄，而收入最低的一半——收入在 43,921 美元或以下的人——几乎没有积蓄。
从中位数来看，收入为 24,096 美元或以下的 X 一代家庭只有 200 美元为退休储蓄。 收入在 24,097 美元至 43,920 美元之间的人：4,290 美元。
新的政策举措可能会有所帮助
有希望吗？
如果 X 一代现在开始储蓄，他们就可以弥补失去的时间。 大多数 X 一代正处于收入高峰期，最年轻的 X 一代还有二十年的工作时间。
一些新的公共政策变化可能会让许多**工人的生活变得更加轻松。 Secure 2.0 立法中的一项新规定将于 2025 年生效，要求 401(k) 或 403(b) 计划允许长期**员工参与该计划，前提是该员工至少工作过连续两年每年500小时。
与此同时，近年来越来越多的州通过了法律来帮助解决这种退休储蓄困境。 据美国国家经济研究局 (NBER) 称，新立法似乎推动更多雇主选择提供 401(k) 计划，而不是参与所在州的计划。
到目前为止，已有 19 个州为私营部门工人制定了退休计划。 其中 3 个州是自动 IRA 计划。 他们要求大多数不发起自己的储蓄计划的私人雇主按照预设的储蓄率（通常为收入的 5% 至 XNUMX%）将工人纳入国家支持的个人退休账户，并自动从工资中扣除。
考虑到目前没有参加退休计划的 X 一代人数，增加储蓄计划的获得可能会带来巨大的推动作用。 但这只是一个开始。
还有社会保障的阴影。 NIRS 研究人员得出结论，许多 X 世代并不相信社会保障会在他们需要时为他们提供帮助。 他们要么认为社会保障在他们有资格领取福利之前就会破产，要么认为福利将被削减。
邦德补充道：“X 一代面临着迫在眉睫的退休挑战，而且迫切需要为这些工人及其后代加强国家的退休结构。”
